Ипотека: что такое, кто может ее взять и как оформить?

Как оформить ипотеку и чем отличается от потребительского кредита? Кто занимается жилищным кредитованием и почему они выдают займы с такими выгодными условиями? Обо всем этом расскажем в статье:

Определения и факты

Ипотека — это кредит под залог недвижимости. Часто она воспринимается как кредитование покупки жилья, но это не совсем так. Основное отличие от обычного кредита — в залоге недвижимого имущества. Его можно только покупать, при помощи займа. Или недвижимость, которая становится гарантией, уже может быть собственностью заемщика.

В первом случае, выдача ипотечных средств производиться для покупки жилья. То есть, вы выбираете жилье, оформляете на него получение средств, передаете их застройщику, а банку — права на жилье. По факту, пока вы не выплатите полностью долг, вы не являетесь полноправным владельцем и в случае неуплаты недвижимость отберут, еще и обяжут выплачивать остаток долга.

Вот втором случае, выдают кредиты на другое жилье, ремонт, автомобиль или бизнес. А иногда — даже без указания конечной цели кредитования. Правда, такой подход будет требовать дополнительных платежей и, скорее всего, сделает срок погашения долга короче. Но на этот период недвижимость тоже до конца не принадлежит собственнику и в случае нарушения договора — передается банку.

Предметом ипотеки всегда является недвижимость. Разновидностью залога может быть квартира, дом, коммерческая недвижимость, или даже просто земля.

15 лет

Средний срок ипотечного кредита

Еще из характерных особенностей можно выделить сроки. Стандартный ипотечный договор заключается на 10-15-20 лет. В результате даже довольно дорогая недвижимость (30-50 тысяч долларов), достанется покупателю за 400-500 долларов в месяц и все это время в квартире можно уже жить.

Кому дают ипотеку?

Тем у кого есть недвижимость в собственности и/или есть достаточный доход для оплаты ежемесячных платежей.

Часто, банки отталкиваются именно от фактических доходов клиента и предоставления кредита зависит от того, зарабатывает ли он достаточно, имеет ли достаточно надежный источник заработка и подходит ли по возрасту (чтобы выплачивать кредит, находясь в работоспособном возрасте). Базовые требования для заемщика выглядят так: